第六任澳府已在2024年12月20日上任就職。12月24日，政府假期，但特首岑浩輝已率團赴粵和廣東省領導會面，商討如何加強粵澳兩地合作。新一任澳府明白時間寶貴，因此必須把握每一個機會和不同省市交流，加強雙方合作力度及深度。歷屆澳府都希望(推動)澳門經濟適度多元，但成績未如理想。筆者相信本屆澳府不能再拖。環顧澳門各行業，相對有條件可推進發展的非博彩行業就是金融業。

發展金融業　一步一腳印發展

澳門的優點是「自由港」，資金可自由流動。在發展金融業時，可先推動發展結構較簡單、不須太複雜法律配合、以及令澳門居民(投資者)直接得益的金融業務。筆者建議澳府可先推動發展「澳門年金」、安老按揭、銀債、綠債。

一)「澳門年金」。簡單來說就是澳門居民(投保者)一次性將一定金額[如一百萬澳門元]給予澳府。然後，澳府保證每月將固定金額(現金)給予投保者，一直發放至投保者身故為止。「澳門年金」適合長者退休之用，澳府的信用評級高，有能力(財力)保證每月向投保者派發固定金額之現金，不會違約。長者退休後，每月仍然有現金收入，協助支付日常開支，可減輕生活(財政)壓力。香港2018年已推出「香港年金」，申請資格是香港永久性居民及年滿60歲或以上人士。以現在的回報率計算，假設一名60歲香港永久性居民(男)投保一百萬港元(須一次性繳納)，他將每月獲得5,100港元的現金回報，直至身故。

二)安老按揭。此計劃是為協助持有物業的長者，在其退休後，每月有穩定的現金收入。長者每月可收取固定現金收入，直至身故，而長者可一直在物業內免費居住至身故為止。身故後，物業則屬於發放現金的機構(銀行)。澳府可鼓勵澳門的銀行推出安老按揭，銀行的業務將更多元化；同時，澳府可考慮給予銀行稅務誘因。參考香港的做法——申請人的年齡須年滿55歲或以上，持香港身份證，可選擇10年、15年、20年固定年期或終身每月領取收入。以1名70歲香港居民，持有價值250萬港元的物業(沒有任何欠款)，選擇終身每月領取收入，現在每月可領取8,525港元，直至身故。

三)銀債，綠債。澳府現在沒有任何債務，十分適合發展債券市場，澳府可發行銀債及綠債。銀債給予合資格的澳門永久居民申請，年滿65歲或以上。銀債不設二級市場，持有人若希望提早「兌現」債券，只可在債券到期前向澳府出售銀債(但有可能有所損失)。發行銀債的目的是推動發展澳門債券市場，及給長者多一個投資(保值)選擇，作為其退休收入的一種選項。不設二級市場，目的就是希望長者一直持有銀債至到期日，令長者在一定年期內有一個穩定的收入。綠債的目的則是在市場集資，用於投資(建設)未來綠色產業(項目)，如輕軌。綠債可設二級市場， 現在澳門沒有股票交易所，可考慮在港交所上市。將來，若澳門的法律配合及澳門擁有自己的股票交易所，綠債當然可在澳門上市。綠債的首次申請資格只須持有澳門居民身份證。

國際金融市場複雜多變，澳門是微型全開放型經濟體，和世界(內地)經濟關係密切，若有任何差池，對澳門的負面影響，將十分巨大。在發展金融業時，澳府須小心發展，一步一腳印發展，先選擇安全性高，波幅小，可控規模的項目發展。待澳府有足夠經驗，澳門有足夠的專業人士(法律可配合)後，澳府可再向前走下一步。務實，不好高騖遠是座右銘。

梁立新