7月22日，中國人民銀行(人行)公布新一輪降息行動。新一期貸款市場報價利率(LPR)發布，1年期和5年期以上LPR一同下降10個基點。1年期LPR降至3.35%，5年期以上LPR降至3.85%。7月25日，人行將商業銀行一年期貸款利率從2.5%下調至2.3%。同日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行集體發布最新人民幣存款利率表，所有定期存款利率下調。當中，五大國有銀行整存整取一年、兩年、三年和五年期存款利率分別降至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。5年定期存款利率正式進入少於2%的時代。在內地低息時代，如何保值增值？

內地低息時代不會短　尋保值增值方法應對

面對低息時代(時間不會短)，須找不同方法保值(增值)資產，避免「跑輸」通脹。內地居民可考慮以下方法「跑贏」通脹。當然，每個家庭有各自的財政情況，決定用什麼方法前須詳細考慮/評估本身(家庭)情況，再決定下一步。首先，「港股通」是一個合法購買香港上市公司股票的方法。任何內地居民可在內地的證券行開設戶口，其戶口的餘額在50萬人民幣以上就可開立「港股通」。設立50萬的門檻，是希望投資者(內地居民)有一定的投資經驗及財政實力。香港股票是以港元計價，港元和美元掛鉤，「港股通」可給予內地居民投資海外資產的多一種選擇，爭取高一點的回報。不同事業的公司及不同年期的債券(政府或私企)等都在港交所上市，投資種類多元，一定可以滿足內地居民的需求。

第二，若個人(家庭)有一定的儲蓄，也可考慮親身到澳門或香港購買保險。保險有不同種類，每個家庭有不同需求，可根據本身的需求以購買特定的保險。若在內地已擁有完善的醫療保險，親身到澳門或香港後，可能只需購買意外死亡保險。顧名思義，意外死亡保險只對意外死亡理賠，沒有任何儲蓄價值，且保費一年較一年高(人會老，意外死亡的機會愈來愈高)。若在內地的醫療保險不太全面，則可考慮親身到澳門或香港購買重病保險(包括意外死亡)。有一重點要注意，為了分散風險及保值，理賠金額宜以美元為計價單位。

第三，根據規定，內地居民每年可購買5萬美元(等值)的外匯額度。內地居民可親身到澳門或香港的銀行開設戶口，每年使用5萬美元外匯額度，匯款到自己名下的澳門或香港銀行內，再開設定期存款。同樣道理，為了分散風險及保值(增值)，可考慮將5萬美元做一年，三年等定期。港元和美元掛鉤，現時在澳門或香港的銀行做美元定期，回報不錯。在香港的銀行做美元定期，利率一般較在澳門的銀行高。例子，某香港銀行的美元定期資料(1萬美元，一年期是4.9%，及須符合其他條件)。某澳門銀行的美元定期資料(須是新資金，六個月定期可高達5%，及須符合其他條件)。

上述只是部份可保值/增值資產的方法。澳門及香港緊靠內地，內地赴澳港的交通十分方便，辦理赴澳港的手續也較赴外國簡單容易。澳港是資金自由港，資金自由流動，沒有外匯管制。內地居民可合法利用澳港的優點及特點，分散風險及為資產保值(增值)。

梁立身