面對當今全球互聯網的時代，傳統貨幣已經無法作為這個時代支付貨幣唯一的選擇，而移動支付和網上支付開始逐漸成為人們生活中不可或缺的支付方法。現今，隨著支付寶，網上銀行等形式多樣的移動互聯網金融工具的出現，以電子錢或取代傳統支付的金融系統開始更生活影像化的在我們身邊開始使用，亦改變著我們的支付習慣。澳門通轉眼已經面世十年，電子錢能否取代傳統紙幣，這是澳門打造智慧城市的一個重要元素。

電子貨幣俱有很多優點，可讓用戶足不出戶，在很短的時間內，完成整個支付過程，而銀行存款相較於紙幣遺失和防止隨身攜帶巨額現金被盜奪的風險亦大大降低，且還可以取得銀行利息，從銀行賬單方面，亦可及時查詢資金收入、使用與結餘情況，可方便使用者進行資金規劃。

雖然具有種種利好的一面，但目前電子貨幣不可避免的存在一些問題，現階段尚難以支付日常經濟活動的方方面面，如不能實現個人間的支付結算。總體來說，電子貨幣主要有兩種形式，一是基於互聯網環境，代表貨幣價值的資料保存在銀行系統裡的網上銀行和手機銀行帳戶。另一種是將貨幣價值保存在IC卡內，可脫離銀行支付系統流通的電子錢包。

前者主要用於線上支付、電子匯款等，現時人們亦多用於此方式，發展已經較為成熟。後者則使用的環境尚未成熟，只能用於特定商家的消費，使用範圍有限，不能用於個人間的支付，很多地方尚無法使用電子錢進行交易，如去菜場買菜等，必須用現金支付。

另外，買家進行電子貨幣交易支付時，還需要去銀行取得實體紙幣後，才能算完成了對款項的回收，由此可見，現階段的電子貨幣僅是基於現有紙幣的另一種支付形式。其實，電子貨幣亦需要改善的地方，包括需有電腦網路平臺的支援，以及需要協助廠商的強大支援，銀行存款方面要有信譽良好、資金雄厚且服務優質的金融機構保障，儲戶才敢將現金存入銀行。如以前曾出現駭客攻擊，造成很多客戶銀行卡中資金被盜。

互聯網金融本質無非為提高效率，隨著數位化進程不斷深入，所有一切都將變為可能，從貨幣本身來看，發展到今天已經到了電子貨幣階段，只不過電子貨幣不是由央行來發行，而是由各個商業銀行或企業發行的電子錢，電子錢背後仍然是人民幣做支撐，改變的不過只是一種交易的模式。

從本澳推廣電子錢情況來看，像類此電子錢包亦在澳門推廣，如澳門通小額支付的電子錢智慧卡，消費可直接扣數，在巴士、連鎖便利店和超市等應用支付，可見未來澳門以電子錢消費將成為大勢所趨。

作者：楊雪雲